Una duda común de quien tiene una deuda vencida es cuánto tiempo va a seguir apareciendo en su historial crediticio. La ley marca un plazo único, no una tabla de plazos distintos según el monto — aunque esa idea de "1, 2, 4 y 6 años" circula bastante en medios e incluso en explicaciones de años anteriores.
El plazo real: 72 meses, sin importar el monto
El Artículo 23 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia (LRSIC), en su texto vigente (última reforma del 24 de enero de 2024), establece un plazo único de 72 meses (6 años) para que un incumplimiento aparezca en tu historial crediticio, contados desde que se registró por primera vez el incumplimiento de forma ininterrumpida. No existe una tabla escalonada de 1, 2, 4 y 6 años según el monto de la deuda en UDIS — esa versión corresponde a una redacción anterior de la ley, ya no vigente, que sigue circulando en artículos y explicaciones desactualizadas.
Hay una excepción real, no una simple continuación de la escala: el Artículo 24 de la misma ley excluye de la eliminación a las deudas de 400,000 UDIS o más — esas pueden permanecer en el historial de forma indefinida, sin el límite de 72 meses.
El matiz que casi nadie tiene presente
Que la información deje de aparecer en tu reporte del Buró de Crédito una vez cumplidos los 72 meses no significa que la deuda misma haya sido cancelada. El derecho del acreedor a cobrar no desaparece solo porque el registro se eliminó del historial — dependiendo del caso, el incumplimiento puede seguir derivando en demandas civiles o mercantiles, aunque ya no se refleje en tu Buró de Crédito.
Qué significa esto en la práctica
Si tienes una deuda vencida, esperar a que "se borre sola" del buró no resuelve la obligación de fondo — solo deja de ser visible para otras instituciones que consulten tu historial al momento de evaluarte para un nuevo crédito. Si tu objetivo es limpiar tu situación financiera de verdad, negociar el pago o una quita directamente con el acreedor suele ser un camino más completo que simplemente dejar pasar el tiempo.