El IRN —Indicador de Rendimiento Neto— es el número con el que la CONSAR compara afores. Es el único dato oficial que junta rendimiento y comisión en una sola cifra, y es también el que decide algo muy concreto: si puedes cambiarte de afore antes de cumplir un año.
Qué significa «neto»
La ley lo define como los rendimientos menos las comisiones. Conviene precisar qué se resta y qué no, porque es fácil darle más alcance del que tiene:
- Sí se descuenta la comisión por administración de la cuenta, que es la única que la ley permite cobrar. No va restada aparte al final: viene ya implícita en el precio de la siefore con el que se hace el cálculo.
- No se descuenta la inflación. Desde 2022 el IRN es rendimiento nominal. Si ves 9% de IRN, no son 9 puntos por encima de la inflación.
- No se descuentan impuestos.
El periodo: tres ventanas, no una
Aquí es donde casi todos los artículos se equivocan, nosotros incluidos antes de revisarlo. El IRN no se calcula sobre un solo periodo. Es un promedio ponderado de tres:
| Ventana | Peso |
|---|---|
| 36 meses | 20% |
| 60 meses | 30% |
| 120 meses | 50% |
Y cada una de esas tres ventanas va además suavizada con un promedio móvil de los últimos seis meses.
Dos consecuencias prácticas. La primera: el IRN es lentísimo. La mitad del peso está en diez años de historia, y encima hay un alisado semestral encima. Un año excepcionalmente bueno o malo casi no lo mueve. Eso es intencional —mide constancia, no suerte reciente— pero significa que no sirve para reaccionar a nada.
La segunda: el periodo es el mismo para todas las siefores, no cambia por generación. Si lees que son 84 meses, es información vieja: así eran las ventanas antes de 2019, y las tablas de entonces mostraban columnas de 12, 36, 60 y 84 meses.
Se publica una vez al mes, alrededor del día 15, con cifras al cierre del mes anterior al anterior. Al 13 de octubre de 2026, lo último publicado es del 15 de septiembre con datos al cierre de agosto.
No hay una «mejor afore»: depende de tu año de nacimiento
La CONSAR publica diez grupos: la Básica Inicial para nacidos desde 2000, ocho grupos por quinquenio de nacimiento (95-99, 90-94, 85-89, 80-84, 75-79, 70-74, 65-69, 60-64) y la Básica de Pensiones, que no va por edad sino que agrupa a personas de 60 y más cercanas al retiro total. Tu grupo lo determina tu año de nacimiento.
Y los rankings no coinciden entre grupos. Estas son las cifras oficiales publicadas el 15 de septiembre de 2026, al cierre de agosto:
| Básica Inicial (nacidos desde 2000) | Básica 60-64 |
|---|---|
| Profuturo 9.58 | Inbursa 8.03 |
| XXI-Banorte 9.20 | Profuturo 7.96 |
| SURA 9.01 | SURA 7.80 |
| Inbursa 8.83 | PensionISSSTE 7.36 |
| Invercap 8.49 | Azteca 7.29 |
| Principal 8.12 | Invercap 7.21 |
| Banamex 8.10 | Principal 7.17 |
| Azteca 7.92 | Coppel 7.15 |
| PensionISSSTE 7.74 | Banamex 6.95 |
| Coppel 7.62 | XXI-Banorte 6.95 |
Mira a XXI-Banorte: segunda en la generación más joven y última en la de 60-64. O a Inbursa: primera en 60-64, cuarta en Inicial. Por eso un titular del tipo «la mejor afore de 2026» no significa nada si no dice para quién.
Son cifras de un mes concreto y cambian con cada publicación. Para decidir hay que mirar la tabla de tu grupo en el momento, no una lista copiada de un artículo.
Las comisiones ya casi no distinguen
Para 2026 la Junta de Gobierno de la CONSAR autorizó, en noviembre de 2025, 0.54% para nueve de las diez afores y 0.52% para PensionISSSTE. El promedio del sistema quedó en 0.538%.
Esto cambia cómo hay que elegir. Durante años la comisión era el criterio fuerte porque el rango era amplio; hoy la diferencia entre la más cara y la más barata es de dos centésimas de punto. Comparar comisiones en 2026 es casi irrelevante, y los artículos que siguen poniéndolo como criterio principal están repitiendo un consejo de hace diez años.
Un matiz legal, porque circula mal: la ley no fija el 0.54%. Establece que el tope es el promedio de las comisiones de los sistemas de contribución definida de Estados Unidos, Colombia y Chile, y las tasas concretas las autoriza la Junta de Gobierno cada año.
La propia CONSAR da una ilustración útil: con un rendimiento real histórico de 5.02% y la comisión promedio de 0.538%, por cada 1,000 pesos corresponden unos 50.2 pesos de rendimiento y 5.4 pesos de costo.
Lo más útil de todo: el IRN te deja cambiarte antes de tiempo
Por regla general puedes traspasar tu cuenta a otra afore una vez al año. Pero la ley abre una excepción: puedes hacerlo antes del año si te cambias a una afore con mayor Rendimiento Neto. Si usas esa vía, te comprometes a permanecer al menos 12 meses en la nueva.
No basta con que la otra esté un poco arriba. Hasta el 31 de diciembre de 2026 las condiciones son dos: la afore que recibe debe superar a la tuya en al menos un 5% del valor absoluto de tu IRN (20% si se trata de la Básica de Pensiones), y el traspaso se bloquea si tu siefore actual ha tenido buen desempeño sostenido frente a su grupo.
Y esto cambia el 1 de enero de 2027. Una modificación publicada en el Diario Oficial el 2 de septiembre de 2026 elimina el bloqueo por el buen desempeño de tu afore actual y sustituye el umbral del 5% por otro criterio: la afore que recibe deberá estar al menos en el percentil 75 del indicador dentro de tu grupo. En términos llanos, a partir de 2027 el traspaso anticipado se permite hacia la cuarta parte mejor de tu generación.
Si lo que quieres es el procedimiento completo del cambio, lo explicamos en quiero cambiarme de afore; y si todavía no sabes en cuál estás ni cuánto tienes, empieza por cómo saber cuánto tengo en mi afore.
La CONSAR mantiene una herramienta que dice, con los datos del mes, hacia qué afores puedes traspasarte de forma anticipada desde la tuya. Se actualiza junto con el IRN.
Entonces, ¿un IRN alto significa más dinero?
Significa que esa afore lo hizo mejor en los últimos diez años, descontando su comisión. No significa que vaya a repetirlo: la propia CONSAR lo dice en la misma página donde publica la tabla, «los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros».
La CONSAR propone tres criterios para elegir —rendimiento, comisión y servicios— y no publica pesos entre ellos. Si alguien te presenta una fórmula de ponderación como si fuera oficial, no lo es.
Para el panorama general de cómo funciona el sistema y qué mirar además del indicador, está cómo funciona una afore y cuál conviene.
Lo razonable, visto lo anterior: con las comisiones prácticamente igualadas, el IRN de tu grupo es hoy el criterio que más distingue, y hay que leerlo por lo que es —una medida de constancia a diez años— y no como un pronóstico. Y si decides moverte, revisa primero si calificas para el traspaso anticipado, porque esperar un año sin necesidad es el error que más cuesta.
Dos avisos sobre las fuentes
Las cifras del IRN se publican en la página de la CONSAR como imágenes, una por grupo. No hay archivo descargable ni versión en texto, así que cualquier tabla que encuentres en otro sitio fue transcrita a mano por alguien —incluida la de esta página— y conviene cotejarla con el original.
Tampoco existe un comparador interactivo oficial de afores en gob.mx. Lo que a veces se llama así es la aplicación AforeMóvil o el rating trimestral de servicios, que es otra cosa.
