Un cargo que no reconoces después de usar un cajero puede ser clonación de tarjeta —y a diferencia de otros fraudes, este suele dejar un rastro físico que puedes aprender a detectar antes de que te pase, además de tener uno de los procesos de reclamación mejor definidos por la ley.
Cómo funciona la clonación en un cajero
Los delincuentes instalan dispositivos casi invisibles en la ranura donde insertas la tarjeta (un "skimmer" que copia la banda magnética) y una cámara diminuta o un teclado falso superpuesto para capturar tu NIP. Con ambos datos, pueden fabricar una copia funcional de tu tarjeta.
Señales físicas que puedes revisar antes de usar un cajero
Antes de insertar tu tarjeta, jala suavemente la ranura y el teclado: si algo se siente flojo, sobrepuesto o distinto al resto del cajero, no lo uses. Cubre siempre el teclado con tu otra mano al escribir tu NIP, incluso si no ves nada sospechoso —es el hábito más simple que anula la mayoría de las cámaras ocultas.
Tienes 90 días naturales para reclamar
Desde la fecha en que se realizó el cargo, tienes hasta 90 días naturales para presentar una reclamación formal ante tu banco por una transacción que no reconoces.
El banco debe responder en 30 días hábiles
Una vez presentada tu reclamación, las instituciones financieras están obligadas a responder en un máximo de 30 días hábiles.
Cuándo el banco está obligado a devolverte el dinero
Si el banco no puede comprobar que la transacción fue autenticada por ti —mediante el chip de tu tarjeta o sistemas de verificación como 3D Secure para compras en línea—, está obligado a liberarte del cargo y devolverte el monto dentro de los cuatro días hábiles siguientes a tu reclamación. La excepción es si el banco sí comprueba que la operación se autenticó con esos métodos.
Si el banco no resuelve a tu favor
Puedes escalar tu caso a CONDUSEF, que actúa como mediador entre tú y el banco en un proceso de conciliación gratuito, sin necesidad de abogado.
Después del reporte: cambia tu NIP y revisa otras tarjetas
Aunque el banco reemplace tu tarjeta física, cambia tu NIP tan pronto como puedas, y revisa si usaste el mismo NIP en otras tarjetas o cuentas —reutilizar el mismo código en varios cajeros o tarjetas es lo que convierte una clonación aislada en un problema más grande.