No me alcanza el sueldo para el mes: qué hacer paso a paso
Si el sueldo no te alcanza, lo primero no es buscar más dinero, sino ver exactamente a dónde se va el que ya tienes. Es una situación muy común: CONDUSEF reporta que alrededor de 4 de cada 10 personas no cubren sus gastos al término del mes. Antes de pedir un préstamo nuevo, hay pasos gratuitos que puedes dar solo: hacer un presupuesto real, y si el problema es con deudas de un banco, pedir directamente una reestructura o quejarte gratis ante CONDUSEF si el banco no te ayuda.
Cuidado con el fraude
Cuando el dinero no alcanza es justo cuando aparecen dos trampas: las apps de préstamo 'montadeudas' o 'gota a gota', que prestan rápido sin requisitos pero exigen acceso a tus contactos, fotos y ubicación del celular para extorsionarte y difamarte si te atrasas (CONDUSEF ha identificado más de 900 apps de este tipo); y los sitios falsos que imitan el Reporte de Crédito Especial, te hacen creer que tienes un adeudo con 'orden judicial' y cobran por 'liberarlo'. Nadie puede legalmente borrar una deuda del Buró de Crédito a cambio de un pago, y ninguna institución regulada pide dinero por adelantado ni acceso a tus contactos para prestarte.
Qué puedes hacer tú, sin pagar nada
Una parte se puede resolver por tu cuenta.
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Haz un presupuesto real, no uno que sientas en la cabeza
Usa el Planificador de Presupuesto Personal y Familiar de CONDUSEF, gratuito en la web y en app para Android y Apple. Anota todos tus ingresos y todos tus gastos, incluidos los que parecen chicos (suscripciones, comida fuera, transporte). El objetivo es ver el número real del faltante, no una sensación.
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Distingue si es un mes malo o un patrón repetido
Si el faltante viene de un gasto imprevisto de este mes, la solución es puntual. Si se repite mes con mes, el problema es estructural: hay más gasto fijo del que tu ingreso soporta, y ningún préstamo lo arregla, solo lo pospone.
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Si ya debes a un banco y no puedes pagar, pide reestructura directo con ellos
Contacta a la Unidad de Atención Especializada (UNE) de tu banco y pide una reestructura: ampliar el plazo, bajar la tasa o fijar un pago mensual acorde a tu ingreso. Si llevas más de 90 días de atraso, puedes pedir consolidar varias tarjetas en un solo crédito, o incluso una quita (el banco perdona parte del saldo). Ninguno de estos trámites tiene costo por sí mismo.
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Si el banco no te ayuda o hay un cobro que no reconoces, quéjate gratis ante CONDUSEF
CONDUSEF tiene un proceso de atención totalmente gratuito: gestión electrónica, conciliación, dictamen técnico y, si no tienes para pagar abogado, defensoría legal gratuita. No necesitas presentarte con abogado. Puedes iniciar la queja por el Portal de Queja Electrónica.
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Antes de contratar cualquier préstamo rápido, verifica que la institución esté autorizada
Consulta gratis en el SIPRES de CONDUSEF si la app o financiera está registrada. Una institución regulada nunca pide pagos por adelantado para darte el crédito ni pide acceso a tus contactos, galería o ubicación del celular.
Si aun así necesitas contratar algo
Estas opciones cuestan dinero. Revisa primero lo de arriba: si algo de ahí te sirve, no hace falta llegar aquí.
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Si el faltante de sueldo viene de haber perdido el trabajo o de un ingreso que bajó de forma permanente, esta ruta es más específica que solo reordenar el presupuesto.
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Si el faltante es urgente y de este mes puntual, antes de firmar un crédito conviene revisar estos pasos previos.
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Si ya no pagaste y te preocupa el Buró de Crédito, aquí se explica qué es real y qué es la estafa de 'liberar' un adeudo.
Preguntas frecuentes
¿El Planificador de Presupuesto de CONDUSEF tiene algún costo?
No. Es una herramienta gratuita, disponible en la página de CONDUSEF y como app para Android y Apple.
¿Pedir una reestructura de mi tarjeta o crédito tiene costo?
El trámite en sí no tiene costo, según reporta CONDUSEF. Lo que cambia es la condición de tu crédito (plazo, tasa o monto de pago), y en el caso de una quita, queda una marca de 'quebranto' en tu historial crediticio que puede dificultar créditos futuros.
¿Es gratis quejarme ante CONDUSEF si mi banco no me ayuda?
Sí, todo el proceso de atención de CONDUSEF —gestión, conciliación, dictamen técnico y defensoría legal— es gratuito y no requiere que contrates abogado.
¿Cómo sé si una app de préstamos es fraude?
Señales de alerta: te pide acceso a tus contactos, fotos o ubicación del celular, promete dinero sin ningún requisito, o te contacta primero por redes sociales o WhatsApp. Verifica siempre en el SIPRES de CONDUSEF si está autorizada antes de dar tus datos.
Aviso
Fuentes
- Conoce el proceso de atención gratuito de la CONDUSEF Regulador
- Planificador de presupuesto personal y familiar Regulador
- Estadísticas de presupuesto familiar - CONDUSEF Regulador
- Alerta CONDUSEF: página web falsa que ofrece consultar el Buró de Crédito Regulador
- CONDUSEF alerta por fraude en apps de préstamos informales ('montadeudas') Medio
- Opciones para liquidar tu deuda (CONDUSEF) Regulador